Cinq cas d’utilisation pour développer votre activité grâce aux cartes de paiement

Pour beaucoup, le moment de payer est toujours le moment le moins agréable d’une journée de shopping. Alors pourquoi tout ce buzz autour des cartes de paiement ? 

Jusqu’à récemment, les cartes de paiement étaient statiques : à usage spécifique, elles étaient généralement proposées par les banques de détail. Mais aujourd’hui, avec l’essor des fintechs, des cartes de tout type, de toute forme et composées de tous les matériaux ont joué un rôle essentiel dans l’amélioration de l’écosystème financier. Elles sont devenues l’un des principaux points de contact pour proposer des prestations financières mieux pensées.

À l’heure actuelle, la magie des paiements dématérialisés est partout : des sites d’e-commerce aux applications d’investissement en passant par les boutiques traditionnelles. Des moyens de paiements sont présents dans tous les sites les plus fréquentés. Pour les vendeurs, cela ouvre de nouvelles perspectives pour mieux comprendre les habitudes de consommation et améliorer leur degré de satisfaction de leurs clients. 

Notre Co-Founder & Co-CEO, Denise Johansson, partage son expertise et explique comment des sociétés issues de différents secteurs ont boosté leur croissance par le biais de cartes de paiement. 

Parcourez ce blog pour découvrir les cas d’utilisation suivants :

1. Prêt intelligent
2. Gestion des dépenses
3. Néobanques
4. Gestion des salaires
5. Abonnement

Cas d’utilisation n° 1 : Prêt intelligent 

Un grand nombre de prestataires européens proposant des prêts intelligents à leurs clients, B2B comme B2C, se lancent aujourd’hui dans le secteur des paiements par carte. Le principal avantage de l’inclusion d’une carte de paiement dans leur offre découle de l’accès instantané et fluide au crédit que permettent les cartes virtuelles. Au lieu de passer par des virements coûteux et chronophages, les utilisateurs ont ainsi accès à leurs fonds en seulement quelques minutes. 

En simplifiant la demande de prêt, les cartes offrent une meilleure expérience à l’utilisateur et améliorent la rétention client et la fidélité. Les fournisseurs de prêts peuvent aussi compléter leur offre par des services à valeur ajoutée telles qu’un système de gestion des dépenses ou des fonctionnalités de cashback. En étant plus attractive pour l’utilisateur final, l’offre contribue à fidéliser les clients.

Voici comment l’émission instantanée de crédit via les cartes de paiement fonctionne concrètement : 

• Processus KYC (Know-Your-Customer) lors de l’accueil des clients réclamant un prêt
• L’utilisateur final remplit une demande de prêt sur votre portail.
• La demande est traitée, puis approuvée. Une carte de paiement, virtuelle ou physique, peut alors être émise. La somme prêtée est créditée sur le compte d’une carte prépayée.
• Intégration instantanée pour le titulaire de la carte : Mise en place de l’authentification forte du client.
• Reconnaissance de la carte virtuelle de l’utilisateur final par votre application.
• La carte virtuelle et le solde du prêt approuvé sont instantanément disponibles dans l’application.

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Cas d’utilisation n° 2 : Gestion des dépenses 

Les Fintech dans la gestion des dépenses cherchent à simplifier les transactions de leurs clients, grandes entreprises comme PME. Donner aux clients une plus grande quantité d’informations sur la nature de leurs dépenses et de leurs transactions est un moyen de parvenir à cet objectif.

Avec le regroupement des services financiers, la concurrence est de plus en plus forte entre les différents fournisseurs de systèmes de gestion des dépenses. En quête de nouveaux services plus performants, les clients sont désormais en mesure de comparer les options. En lançant un service de carte, les fournisseurs de systèmes de gestion des dépenses peuvent augmenter la valeur ajoutée qu’ils apportent à leurs clients. 

Une carte de paiement permet de collecter davantage de données sur les modalités, le calendrier et la nature des dépenses des clients. La catégorisation automatique des transactions peut notamment aider à atteindre cet objectif. Vous pouvez ensuite vous appuyer sur l’analyse des dépenses à des fins de prise de décision ou de contrôle des dépenses. 

Voici comment fonctionne la catégorisation automatique des transactions : 

• Une entreprise cliente peut gérer plus intelligemment et plus efficacement ses dépenses. 
• Les volumes de transaction par catégorie seront disponibles en temps réel. 
• L’utilisateur est libre de valider ou non la catégorisation. 
• L’utilisateur final peut avoir un aperçu des dépenses de l’entreprise par catégorie.
• L’analyse des dépenses à l’échelle de l’entreprise est accessible à la fois par département et par employé. 

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Cas d’utilisation n° 3 : Néobanques 

Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques opèrent généralement dans plusieurs pays. Elles cherchent plutôt à se développer au-delà des frontières et à se démarquer par des offres UX novatrices. Certaines poussent la différenciation plus loin encore en ciblant une clientèle de niche comme les expatriés ou les adolescents. Certaines néobanques n’investissent que dans des projets de protection de l’environnement ou font des dons pour différentes causes.

Une carte peut accélérer la croissance des néobanques de plusieurs façons. Elles sont compatibles avec de nombreux modes de paiement. Jusqu’à 210 différentes devises peuvent soutenir l’expansion géographique. Les cartes sont un atout essentiel pour avoir accès aux activités et aux transactions quotidiennes des clients. Ces précieuses données peuvent ensuite vous permettre de proposer des fonctionnalités personnalisées. L’engagement et la fidélisation de vos clients s’en trouveront améliorés. 

Nous vous expliquons ici comment une solution de carte prépayée permet l’intégration instantanée du titulaire de la carte et les transactions dans l’e-commerce :

• Votre utilisateur final ouvre l’application pour lancer l’intégration et le processus KYC.
• L’utilisateur réalise l’authentification forte du client. 
• L’utilisateur est invité à définir des seuils et à configurer sa carte. 
• La carte virtuelle devient visible dans l’application mais aucun solde n’est encore disponible. 
• Rechargement du compte de la carte par le biais du prestataire de services de paiement. 
• La carte virtuelle est disponible pour les achats en ligne. 
• L’utilisateur reçoit des notifications push en temps réel sur les transactions effectuées.

L’intégration instantanée du titulaire de la carte peut être liée à une carte prépayée mais aussi à une carte de débit et de crédit. Découvrez comment notre solution d’émission de cartes clé en main a permis à Rocker de déployer rapidement de nouvelles fonctionnalités et de recruter davantage de nouveaux clients.

Cas d’utilisation n° 4 : Gestion des salaires

De nombreuses fintechs se lancent dans la gestion des paies afin d’offrir un accès facilité aux salaires et aux autres rémunérations versées par les employeurs. Centrée sur l’employé, cette approche offre une expérience exceptionnellement fluide à ce dernier.

Le versement des salaires sur une carte prépayée est un autre moyen de gérer les salaires. La formule s’avère particulièrement bien adaptée aux nouvelles formes d’emploi : freelancing, expatriation, économies de plateforme, etc. La solution peut également être appliquée aux frais professionnels, comme aux déplacements. 

Voici comment une carte de paiement physique ou virtuelle peut servir à verser les salaires :

• Le processus commence par l’intégration de l’employé et l’activation de son compte. L’employeur enregistre ses salariés puis leur distribue les cartes. 
• Les employés procèdent eux-mêmes à leur identification et à l’activation de leur carte Pour ce faire, ils utilisent le code s’affichant sur l’application mobile. La mise en place d’un processus d’intégration instantanée pour les titulaires de carte est également possible. 
• Les salaires sont versés. Les informations sur le salaire de l’ensemble des employés sont envoyées à la banque de l’employeur et au système de gestion des cartes sous la forme d’un fichier en masse. Le système de gestion des cartes crédite ensuite les comptes correctement. 
• Le salaire devient visible pour l’employé et celui-ci y a immédiatement accès. 
• Dès que le solde est disponible, il peut être utilisé immédiatement. L’employé peut le transférer vers un autre compte ou utiliser directement la carte pour ses achats quotidiens. 

Cas d’utilisation n° 5 : Abonnement

Le lancement de cartes virtuelles permet également aux vendeurs de développer différents écosystèmes attractifs et programmes de fidélisation. L’objectif commercial est d’utiliser les données de l’utilisateur du service afin de lui proposer davantage d’offres susceptibles de l’intéresser. Le modèle accompagnera ensuite les consommateurs dans leurs besoins du quotidien.

Les prestataires de service d’abonnement peuvent utiliser des cartes pour associer modes de paiement et valeur ajoutée pour l’utilisateur. Les cartes numériques personnalisées et les offres de portefeuille mobile favorisent l’engagement et la rétention client. En s’appuyant sur les données de transaction des fintechs, les vendeurs peuvent alors lancer des programmes de fidélisation. 

Pour illustrer comment tout cela fonctionne en pratique, prenons l’exemple des prestataires de service de mobilité :

• Un prestataire de service de mobilité propose l’accès à tous les transports urbains pour seulement 160 € par mois. Les tarifs de l’abonnement offrent une réduction de 20 % par rapport aux prix des billets individuels. 
• Dès qu’ils ont accès au service, les utilisateurs reçoivent des cartes virtuelles ou à tokens. Ils peuvent même choisir entre plusieurs forfaits différents. 
• Au moment de l’abonnement, la carte est créditée d’un montant fixe.
• Les cartes prépayées sont configurées pour pouvoir être utilisées dans le cadre de certains services de transport bien spécifiques. Autrement dit, les réglages seront paramétrés pour être adaptés à l’utilisateur concerné. 

Découvrez comment nous avons aidé MaaS Global à lancer une offre de paiement par carte dans une application de mobilité tout compris.

Si vous avez des questions concernant la préparation de votre activité de carte pour l’avenir, n’hésitez pas à nous contacter. Si vous souhaitez réussir dans le domaine des cartes de paiement, nous sommes le partenaire qu’il vous faut. Ensemble, hissons votre activité de paiement au niveau supérieur !