L’avenir des paiements : à quoi ressemblera l’univers des paiements

4 juin 2021 

Comment la pandémie de COVID-19 ou l’émergence de nouveaux systèmes va-t-elle façonner l’avenir des paiements ? Monika Liikamaa, cofondatrice et PDG d’Enfuce, partage son point de vue concernant les attentes de clients toujours plus exigeants, ainsi que les nouvelles tendances en matière de paiement.

La lecture de ce blog vous apprendra :

• quel type d’attentes les clients auront en matière de cartes de paiement ;
• quelles tendances caractériseront les paiements ces prochaines années.

Ce qu’attendent les clients en matière de paiements aujourd’hui et demain ?

Rares sont les individus appréciant réellement l’opération de paiement en elle-même : l’achat est seul au cœur de l’expérience client. Quoi qu’il en soit, des expériences de paiement réussies sont possibles avec des solutions flexibles, sûres et pertinentes. De nos jours, les consommateurs comme les entreprises ont des attentes élevées en ce qui concerne leurs paiements.

Les attentes des consommateurs : pouvoir effectuer des paiements n’importe où, n’importe quand

Les consommateurs  exigent d’effectuer leurs paiements de façon agréable et sans effort. Les cartes de paiement modernes leur permettent d’utiliser, de transférer et d’appréhender leur argent de façons complètement inédites. Les paiements doivent pouvoir se faire de façon sécurisée et intuitive : personne ne devrait avoir à lire des instructions ou un quelconque mode d’emploi pour savoir comment procéder à une transaction. Les consommateurs souhaitent également pouvoir payer n’importe quand et n’importe où : dans les commerces, dans le bus et en ligne. 

Les attentes des clients professionnels : une exigence de confort sans remise en question de la conformité 

Les entreprises aspirent elles aussi à des paiements à la fois pratiques, sûrs et faciles à effectuer. Les cartes de paiement modernes offrent de nouveaux moyens de gérer les dépenses et d’améliorer la satisfaction des employés. L’intégration des paiements aux logiciels de comptabilité permet de gagner du temps. À l’instar des consommateurs, les entreprises veulent pouvoir effectuer des paiements en temps réel, quels que soient l’endroit et le moment de la journée. 

Au cours des prochaines années, les clients professionnels seront de plus en plus nombreux à exiger des paiements sans reçu. Ils souhaiteront obtenir les données dont ils ont besoin pour leur comptabilité, la gestion de leur trésorerie et leurs déclarations fiscales sans devoir effectuer de tâches manuelles supplémentaires. Il s’agira d’obtenir une flexibilité et une expérience client plus fluide, sans pour autant compromettre la conformité avec les exigences réglementaires. Face à cette évolution, un certain nombre d’entreprises spécialisées dans les reçus électroniques ont émergé. 

Les attentes des clients hybrides : effectuer tous les paiements à l’aide d’une seule et même carte  

Certaines banques considèrent les clients professionnels et les clients particuliers de façon strictement distincte. Dans les faits, un même client peut être à la fois un client professionnel et un client particulier d’une même banque. Les travailleurs indépendants ayant plusieurs sources de revenus entrent souvent dans ce cas de figure. Un certain nombre de problèmes peuvent se poser si ce type de « client hybride » est contraint de posséder  plusieurs cartes d’une même banque. 

Les clients hybrides aspireront à des paiements encore plus pratiques, intuitifs et simples. Ils pourront souhaiter tout gérer l’ensemble de leurs opérations à l’aide d’un seul service, d’une seule carte et d’une seule identification. La rubrique suivante revient plus en détail sur cette tendance. 

Les tendances en matière de paiement à l’horizon 2025

Les paiements ne cessent d’évoluer en même temps que les exigences des clients. La pandémie de COVID-19 a par ailleurs affecté les comportements et les préférences. Voici quelques nouvelles tendances à prendre en considération. 

De super applications pour répondre aux attentes des clients hybrides

Les clients hybrides souhaiteront probablement satisfaire leurs besoins en tant que clients professionnels et clients particuliers au moyen d’une seule et même carte. De « super applications » telles que WeChat, qui placent l’utilisateur au cœur de leur service, ont donc fait leur apparition. Les connexions et les identifications y sont simplifiées, rendant les transactions et l’expérience utilisateur plus fluides. Si peu de super applications existent actuellement, leur nombre devrait augmenter ces prochaines années. Alors que ces solutions nécessiteront probablement une solide base d’utilisateurs régie par une réglementation harmonisée, le savoir-faire technologique requis pour ce type de solutions existent déjà. 

Paiements sans contact et biométrie

Depuis un certain temps, les paiements sans contact se sont généralisés pour les petits achats. La pandémie de COVID-19 a accru l’intérêt des clients pour ce type de paiements, notamment pour les achats de plus grande valeur. De nouvelles fonctionnalités de sécurité vont donc sans doute être nécessaires. À la place des codes PIN, les clients pourraient réclamer d’autres moyens d’identification ne nécessitant pas de contact physique. Une identification forte via la biométrie, telle que Face ID ou les empreintes digitales, pourrait être une solution.

Développement des paiements tokenisés

Les cartes virtuelles et le paiement sans contact par le biais de portefeuilles numériques vont s’étendre à de nouveaux domaines. La livraison à domicile et les services de transport et de mobilité par abonnement pourraient en faire partie. Les émetteurs devront tenir compte de ces évolutions au moment définir leurs services. Ils pourront notamment proposer des abonnements multimodaux et des services de paiement à l’utilisation. La tokenisation contribuera à l’avenir à améliorer la qualité des service adressés aux clients hybrides. 

Les fonctionnalités « Achetez maintenant, payez plus tard » et de prêt au point de vente vont affecter les cartes de crédit

Grâce aux nouveaux acteurs fintechs, un grand nombre de solutions de crédit sont devenues omniprésentes. Certaines d’entre elles sont intégrées de façon transparente à l’expérience d’achat par e-commerce. Les entreprises souhaitant émettre des cartes devront se demander si leurs clients aspirent à ces services complémentaires, ce qui les aiderait à s’assurer que leur plateforme peut être configurée pour prendre en charge ces derniers. Les paiements du type « Achetez maintenant, payez plus tard » pourraient, par exemple, devenir une fonctionnalité standard des terminaux de paiement. De nouvelles fonctionnalités en matière de sécurité et de réglementations pourraient ensuite contribuer à empêcher une augmentation de l’endettement. Cela garantira une expérience utilisateur sûre et agréable.

Innovation dans le traitement en boucle fermée 

Ce phénomène a permis à de grandes entreprises technologiques telles que Facebook, Apple et Google de développer leurs offres de paiement. Au-delà des portefeuilles pour consommateurs tels que Apple Pay, elles acquièrent désormais des services directement destinés aux commerçants. A titre d’exemple, Mobewee by Apple fournit des solutions de point de vente permettant d’effectuer des paiements sans contact via une application, sans qu’aucune autre infrastructure matérielle de paiement ne soit nécessaire. Afin de rester à la pointe de l’évolution, vous pouvez assurer la compatibilité avec ces nouveaux modes de paiement lorsque cela est possible. 

L’émergence des écosystèmes de paiement chinois

Représentés par des acteurs tels qu’Alipay et WeChat Pay, ils sont de plus en plus intégrés aux systèmes de paiement internationaux et à l’écosystème d’applications d’e-commerce intégrées. Pour ce qui est des capacités de transfert d’argent et d’e-commerce internationales, ils seront de plus en plus visibles pour les entités de traitement européennes. WeChat est également l’une des rares super applications existantes et compte plus de 1,2 milliard d’utilisateurs. 

Au-delà du paiement par carte : l’open banking

Les transactions par carte ont longtemps été le principal mode de paiement. Pendant longtemps, elles ont été la seule option possible pour les transactions transfrontalières, internationales et en temps réel. Récemment, l’open banking a ouvert de nouvelles perspectives pour les réapprovisionnements et les paiements de compte à compte. Les émetteurs doivent faire preuve de flexibilité et permettre aux consommateurs de choisir les meilleurs  modes de paiement.

Une mobilité humaine croissante

Ce phénomène pourrait transformer radicalement les paiements dans les années à venir. Les directives de l’UE encouragent une plus grande mobilité entre États membres. La demande en main-d’œuvre étrangère augmente dans un grand nombre de pays. En raison de la pandémie, la mobilité au sein des pays évolue également de façon inattendue. Grâce aux marges de manœuvre offertes par le télétravail, de nombreuses personnes quittent les villes et travaillent depuis leurs résidence secondaire . Dans le cadre de cette « nouvelle normalité », la mobilité humaine accrue impose également de nouvelles contraintes en termes de mobilité des paiements : l’argent devrait suivre les individus, et non l’inverse. 

Si vous avez des questions concernant les paiements, n’hésitez pas à nous contacter. Nos experts seront heureux de vous aider à faire passer votre entreprise à l’échelle supérieure. Nous vous aiderons à répondre aux attentes de vos clients les plus exigeants, aujourd’hui et dans le futur !

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