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Les avantages à tirer de la modernisation de votre système de traitement de cartes

September 13, 2022 19 minutes de lecture

Les attentes des clients toujours plus exigeants et la concurrence qui fait rage dans le secteur bancaire ne cessent de placer la barre de plus en plus haut. Ces évolutions peuvent constituer un véritable défi pour les banques traditionnelles, dont la base de clients est d’une ampleur telle qu’elle peut devenir un frein. Répondre aux attentes de plus en plus fortes des clients et aux exigences en matière de conformité, tout en lançant sur le marché de nouveaux produits et fonctionnalités numériques n’est pas chose aisée. 

Les acteurs en place peuvent conserver, voire augmenter leur part de marché sur le segment des paiements numériques. La place est prête pour les prochaines générations de paiement avec de nombreux avantages pour les émetteurs, les prestataires et les clients finaux. 

Denise Johansson, cofondatrice d’Enfuce, sait comment travailler avec les banques – et elle connaît leurs points faibles. Dans cet article, elle explique comment vous pouvez moderniser votre plateforme de traitement de carte.  

Vous apprendrez notamment : 

  • Comment les banques traditionnelles relèvent les défis posés par un secteur des paiements en pleine mutation 
  • Ce que les acteurs en place ont pu réaliser grâce aux plateformes modernes s’appuyant sur le cloud – en termes d’activité
  • Comment exploiter les héritages du passé pour mieux répondre aux défis posés par l’avenir
  • Comment l’offre Card-as-a-Service d’Enfuce peut vous aider à atteindre vos objectifs. 

Quels sont les défis auxquel les acteurs établis du secteur bancaire sont aujourd’hui confrontés ? 

Le secteur du paiement évolue, avec une concurrence de plus en plus rude. L’essor du e-commerce, la tendance à favoriser les paiements sans numéraire et les changements de comportement des consommateurs font la part belle aux paiements numériques. Il est devenu compliqué pour les banques traditionnelles de s’adapter à tous ces changements. 

De nouveaux venus tels que les fintechs et d’autres acteurs émergents ont fait leur entrée sur le marché des paiements. Il ne faudrait pas que les émetteurs en place manquent ce tournant vers les nouveaux paiements sans numéraire et un nouveau comportement des consommateurs, au risque de perdre des parts de marché au profit des acteurs émergents. Ces nouveaux concurrents poussent également le secteur de l’émission de cartes à lancer de nouveaux produits, services et fonctionnalités de paiement numérique.

Il y a quelques temps, il était plutôt fréquent de voir plusieurs générations d’une même famille choisir la même banque. Aujourd’hui, les millénials et la génération Z n’ont pas toujours l’intention de s’engager à vie au moment de choisir leur première banque. Ils recherchent plutôt des services numériques perfectionnés.  

Comment les banques traditionnelles peuvent-elles réagir face à la concurrence des fintechs et à l’émergence d’autres acteurs ?

Les fintechs ouvrent la voie : celle d’une expérience client d’exception assortie de nouveaux services innovants. Elles mettent au défi l’ensemble du secteur avec leurs plateformes centrées sur l’API. Ce faisant, ne se contentant pas de répondre aux attentes de leurs clients, elles créent de nouveaux besoins. 

Pour autant, cette tendance ne profite pas uniquement aux fintechs. Les émetteurs en place peuvent très bien défendre leur part de marché sur le segment des paiements numériques. Ils peuvent décider de ne pas rester à l’écart de l’expansion de cette activité et de relever les défis lancés par les néobanques et les sociétés de paytech. Mais cela nécessite d’importants investissements à long terme et une refonte en profondeur de toute leur architecture de traitement.

Chez Enfuce, nous sommes nombreux à venir de la banque et nous avons une grande expérience en matière de collaboration avec ces établissements. Nous comprenons les difficultés que rencontrent les acteurs établis dans cet environnement concurrentiel en profonde mutation. Forts de notre expérience, nous pouvons vous aider à relever ces défis. 

Pourquoi moderniser votre système de traitement de cartes ? 

La modernisation de votre système de traitement de cartes peut vous permettre de faire face à une concurrence de plus en plus rude et de répondre aux attentes croissantes des consommateurs. Une architecture reposant sur le cloud peut s’adapter aux changements de modèle d’activité et à l’évolution des besoins. Elle présente cinq avantages majeurs pour vous et vos clients. 

Un amélioration de la qualité de vos services pour répondre aux besoins de vos clients et les fidéliser davantage

Un système de traitement moderne vous donne accès à la gestion analytique des clients. Il s’agit de précieuses informations vous permettant ensuite de proposer des offres personnalisées et de mieux atteindre certains segments de clientèle de niche, tels que les PME ou des catégories d’âge ciblées.

Ainsi, l’amélioration de la qualité des services de paiement qui en découlera donnera satisfaction aux segments de marché les plus négligés et favorisera par ailleurs la fidélisation de vos clients actuels. En lançant des produits et des fonctionnalités plus adaptés, vous aurez à votre disposition un argumentaire commercial solide sur lequel appuyer une refonte à plus grande échelle du système de traitement et ainsi mieux faire correspondre ce dernier à notre époque marquée par l’omniprésence du mobile.

Les services d’assistance contribue à rendre l’expérience client exceptionnelle. La nouvelle génération n’apprécie généralement pas de devoir appeler le service clients d’une banque pour demander une assistance, ni même d’être démarchée. Une interface utilisateur moderne leur permet de gérer eux-mêmes leurs services et de résoudre tous leurs problèmes. En seulement un clic.  

Un lancement en peu de temps de nouveaux produits et fonctionnalités

Nous savons que le lancement de nouveaux produits de carte est un bon moyen de favoriser la rétention client et d’intégrer de nouveaux consommateurs. Ces produits constituent d’importants points de contact pour vos clients et contribuent à renforcer l’engagement des utilisateurs finaux.

Les plateformes modernes vous permettent de lancer des produits de paiement numériques rapidement et à moindre coût. En seulement quelques semaines, et non pas plusieurs mois. Une architecture modulaire vous donne la possibilité de proposer des offres compatibles avec les bons produits et de préparer le terrain pour de meilleures innovations en termes de paiement et pour un accroissement des volumes. 

Pour y parvenir, vous pouvez travailler avec un fournisseur de services de paiement issu du cloud, comme Enfuce. Grâce à notre plateforme, vous pouvez lancer des cartes de paiement riches en fonctionnalités en seulement huit semaines – bien plus rapidement qu’avec tous les autres émetteurs en place !

L’optimisation des dépenses opérationnelles

Plus que jamais, un système de traitement moderne facilite une réduction des frais de prestation de service et de maintenance. La raison en est simple : les paiements par carte reposant sur le cloud offrent intrinsèquement des avantages en termes de coûts et d’économies d’échelle. 

Les plateformes modernes permettent en outre de développer de nouvelles structures de frais, plus souples. Vous pouvez ensuite lancer des produits de carte plus polyvalents et plus rentables. Dans le même temps, vous réduisez les coûts liés à la gestion des codes PIN, aux services d’assistance et aux charges de pointe.

Une méthode pour assurer l’avenir de vos activités bancaires et l’évolutivité des offres

La modernisation de votre système de traitement de carte vous maintiendra à la pointe du secteur De fait, vous pourrez toujours concevoir une solution de carte pertinente malgré les besoins changeants des consommateurs. 

Avec une plateforme reposant sur le cloud, vous bénéficiez d’infrastructures de traitement bien pensées et efficaces autorisant le développement de votre activité tant sur le plan des capacités de traitement que géographiquement. Aucune mobilisation supplémentaire de vos effectifs ne sera pour cela nécessaire.

Une réponse aux défis posés par la réglementation et les normes de conformité 

La conformité étant l’une des composantes essentielles de votre activité, les exigences toujours plus contraignantes imposées par la réglementation menacent d’épuiser vos ressources en termes de développement, en particulier si votre architecture est composée de plusieurs modules anciens avec des données dispersées dans l’ensemble de vos systèmes. De nombreux émetteurs sont confrontés à ce même défi. 

Pour le relever, inutile d’investir dans des acquisitions ou de développer des ressources onéreuses en interne. Pour pouvoir monétiser votre large base d’utilisateurs, éviter les impasses en développement et proposer vos services sur le marché plus rapidement, il vous suffit de touver le bon partenaire.  Sans aucun compromis en termes de conformité. 

Optez pour le modèle de migration le mieux adapté à vos besoins

Une fois votre décision prise de moderniser votre système de cartes, il vous reste encore un grand nombre de choix à faire. La prochaine étape consiste à choisir les modalités de migration les mieux adaptées à vos besoins. Si vous ne disposez pas des ressources nécessaires en interne, vous pouvez vous appuyer sur un partenaire. 

une migration peut être réalisée de plusieurs manières. Suivant votre activité, la pertinence d’une approche donnée varie en fonction à la fois de vos besoins opérationnels et des limites de votre technologie, et notamment de vos capacités à extraire les données du détenteur de la carte à partir de différentes sources.

Coordonner des migrations d’envergure

Vous pouvez planifier une migration « en l’état » d’un système existant. Vous faites alors migrer l’expérience client existante vers un nouvel environnement pour plus d’efficacité. Autre option : vous pouvez vous lancer dans un remaniement intégral de toute votre activité de carte et mettre sur le marché de nouvelles expériences améliorées, reposant sur des technologies de pointe. 

Les migrations de bases de cartes exigent un effort important en termes de coordination. Il convient de tenir compte de la gestion des parties prenantes, de répondre aux exigences techniques, de mettre en place l’intégration, etc. Le nombre de choses à gérer est si important qu’il peut donner le vertige. Face à une telle complexité, une planification méticuleuse de votre approche est nécessaire, que vous ayez opté pour une migration en interne ou choisi de vous faire accompagner par des spécialistes.

Les migrations de données sont pour le moins sources de stress. Entre la conception et le lancement, un grand nombre de tâches doivent être excécutées correctement, sans quoi l’impact sur vos activités de paiement pourrait être dommageable. Pour les banques bien établies aux millions de clients, toute immobilisation est susceptible d’entraîner de graves interruptions dans leurs prestations habituelles. Vous pouvez contourner ces problèmes de migration en tirant le meilleur parti de la technologie, du travail d’équipe et de testing ininterrompu.

Commencer petit puis se développer dans un second temps – un produit de paiement à la fois

Une migration de grande ampleur n’est pas la seule option. Vous n’avez pas besoin de renouveler en une seule fois toute votre plateforme de gestion de cartes. Vous pouvez aussi commencer petit puis faire évoluer votre offre en lançant, l’un après l’autre, de nouveaux produits destinés à de nouveaux marchés ou segments. Rien ne vous empêche non plus d’échelonner vos lancements de produits sur plusieurs semaines pour éviter les immobilisations et les interruptions de service. 

Avec Enfuce, vous êtes en mesure de lancer chaque mois un nouveau produit pour un nouveau segment. S’il s’avère que cette approche fonctionne pour votre activité, il vous sera alors possible d’élargir l’utilisation de notre plateforme petit à petit. Notre approche modulaire vous permet de choisir la solution la mieux adaptéé à votre activité et à vos clients.

Moderniser votre système de traitement de cartes avec Enfuce

Premier prestataire certifié sur le cloud, Enfuce n’a jamais cessé de révolutionner le secteur en mettant au point de nouvelles fonctionnalités. Nous pouvons vous aider à mettre en place une solution de paiement totalement évolutive et ultra performante avec des méthodes plus rentables qu’aucun autre fournisseur. 

Notre connaissance du secteur bancaire nous permet d’appréhender vos besoins et les défis auxquels vous faites face. Nous élaborerons donc les solutions les mieux adaptées à votre situation. Vous aurez toujours nos experts à portée de main, parmi les meilleurs du secteur, pour vous guider à chaque étape et jusqu’à la réalisation de votre objectif. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur votre cœur de métier et sur l’expérience utilisateur.

Cela répond-t-il à tous vos besoins ? Nous vous invitons alors à en apprendre davantage sur l’offre Enfuce Card-as-a-Service (CaaS). L’offre CaaS d’Enfuce est une solution clé en main de cartes pour les institutions bancaires et financières. Elle vous permet d’émettre des cartes de paiement riches en fonctionnalités pour un coût moindre, avec une procédure de lancement à la fois plus rapide et plus rentable.

Pour les aspects pratiques des migrations de système, voir notre webinaire « Modernising your payment card business and how to do it » (Moderniser votre activité de carte de paiement – Mode d’emploi), pour plus d’informations. Accédez au webinaire ici

S’il vous reste des questions, n’hésitez pas à nous contacter

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